Investir dans une entreprise en obligations












Qu’est-ce qu’un emprunt obligataire ?

Qu'est-ce-que le crowd-equity

QU’EST CE QU’UNE OBLIGATION SOUSCRITE EN CROWDFUNDING ?

Une obligation est un titre financier émis directement par une entreprise qui recherche des fonds pour financer sa croissance ou un projet (programme de promotion immobilière, d’implantation d’énergies renouvelables…).
Souscrire à des obligations permet de percevoir des intérêts annuels fixes. Ceux-ci peuvent être perçus avec le remboursement du capital « in fine » c’est-à-dire à la date d’échéance de l’emprunt obligataire ou peuvent être perçus annuellement pendant la durée du placement.
Les investisseurs sont informés du modèle prévu lors de la souscription.

COMMENT FONCTIONNE UN EMPRUNT OBLIGATAIRE SUR WiSEED ?

Sur WiSEED, le taux est déterminé avant l’émission de l’emprunt obligataire, et est donc affiché avant la souscription afin de permettre aux investisseurs de prendre leurs décisions d’investissement en connaissance de cause. Les fonds sont transmis à l’entreprise à partir du moment où le montant de levée de fonds minimum est atteint et que la période de souscriptions est terminée. Puis les crowdfunders obligataires reçoivent trimestriellement des nouvelles du projet dans lequel ils ont souscrit. Si tout se passe comme prévu*, les investisseurs perçoivent le capital initial ainsi que les intérêts à la date d'échéance lors de l’émission de l’emprunt obligataire. L'investissement peut aussi être amorti chaque année de façon linéaire.

Comment investir en obligations sur WiSEED?

Découvrez comment participer au financement d’une entreprise grâce aux émissions obligataires sur la plateforme de financement participatif WiSEED

1. INSCRIVEZ-VOUS

Inscrivez-vous gratuitement pour avoir accès à l'ensemble des projets en vote et en financement sur WiSEED.
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2. PARTICIPEZ

Découvrez en détails les projets pendant la phase de vote ou de pré-consultation. Partagez votre avis, votez au sujet de la qualité du projet et discutez avec la communauté d’investisseurs ainsi que le dirigeant de l'entreprise qui vous intéresse. Celle-ci, ainsi que l'équipe WiSEED, répondent à vos questions concernant les émissions obligataires avant la collecte.
Voir les projets en vote

3. INVESTISSEZ

Investissez à partir de 100€ dans des obligations d'entreprises. Epargnez en ligne grâce au crowdfunding, constituez-vous un portefeuille obligataire équilibré et diversifiez vos placements pour minimiser les risques.

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4. SUIVEZ

Accédez au suivi trimestriel ou semestriels de vos investissements obligataires depuis votre compte personnel WiSEED. Reportings, actualités du développement, avancées ou commerciales ou situation de trésorerie des projets font partie des éléments qui sont envoyés régulièrement aux investisseurs.

5. Récoltez

Lorsque l'emprunt obligataire arrive à échéance récupérez le fruit de votre investissement*. Il peut s'agir du rendement qui vous a été promis au moment de la souscription, remboursé à l'échance en même temps que le nominal. Si le remboursement de l'obligation à laquelle vous avez souscrite était amortissable, vous percevrez le capital et les intérêts sur une base annuelle.

Aujourd’hui 115 projets financés en obligations ont été remboursés aux crowdfunders sur WiSEED, leader du secteur en France

DÉCOUVRIR LES PROJETS REMBOURSÉS

Dans quels secteurs d'activités peut-on investir en obligations sur WiSEED ?

WiSEED offre l'opportunité de diversifier vos placements en investissant en obligations dans des entreprises des secteurs d'activité suivants :

Investir en obligations dans la transition énergétique

Investir dans l'environnement

La transition écologique n’est pas uniquement une nécessité, mais également une opportunité de contribuer à un développement plus durable. Grâce à WiSEED, à partir de 100 €, vous pouvez investir dans des obligations émises par des sociétés du secteur de l'environnement directement sur notre plateforme.

Investir en obligations dans l'immobilier

Investir dans l'immobilier

Sur WiSEED, des particuliers et professionnels peuvent investir directement dans des entreprises ou sociétés de projets du secteur immobilier (sociétés de promotion immobilière, d’aménagement foncier, de construction ou de gestion locaux commerciaux ou de logements sociaux...). L’investissement obligataire est possible à partir de 100 € sur WiSEED.

Investir en obligations dans la santé

Investir dans la santé

La santé est un enjeu majeur de notre société, et WiSEED fait partie des spécialistes dans l’investissement participatif dans ce domaine. Recherche médicale, technologies et développement de médicaments… chacun peut investir en souscrivant à des emprunts obligataires d'entreprises innovant dans le secteur de la santé.
 

Investir dans des émissions obligataires d'entreprises du numérique

Investir dans le numérique

WiSEED est une Fintech rendant accessible à chacun, de manière 100% dématérialisée, l’investissement dans des projets porteurs de sens. De nombreuses PME placent ainsi le numérique au cœur de leurs processus, de leurs offres ou de leurs modes de distribution. Vous pouvez les aider à croître en souscrivant à leurs émissions obligataires et faire émerger de nouvelles entreprises digitales.

Investir dans l'alimentation en obligations

Investir dans l'alimentation

Sur notre plateforme de crowdfunding, nous permettons à chacun d’investir dans des projets portés par des startups et PME alimentaires et agro-alimentaires. Dès 100 €, vous pouvez placer une partie de votre éparge dans ces sociétés qui réinventent en souscrivant à leurs émissions obligataires dont le rendement est affiché à l’avance.

Investir dans les PME des énergies renouvelables

Investir dans les ENR

Les français demandent une transition énergétique – la planète aussi – et sont prêts à participer activement à celle-ci. Sur WiSEED, vous pouvez prêter une partie de votre argent à des sociétés actives dans les énergies renouvelables et soigneusement sélectionnés par notre équipe. Dans certains cas, les collectes de ces projets sont réservées aux riverains.

Investir en obligations dans le secteur secondaire

Investir dans le secondaire

Les entreprises du secteur secondaire sont principalement des PME industrielles (aéronautique, automobile, sidérurgie…) mais aussi énergétiques ou artisanales. WiSEED propose à ces entreprises d'émettre des obligations afin de se financer auprès d'une communauté d’investisseurs particulièrement intéressé par l'investissement utile dans l’économie réelle.

Investir dans le secteur tertiaire

Investir dans le tertiaire

WiSEED finance aussi des PME du secteur tertiaire qui regroupe notamment les services comme le commerce, les assurances, la formation etc. Les entrepreneurs de ce secteur y trouvent un moyen de financement innovant et de communication efficace ; les investisseurs un actif intéressant et accessible dont les rendements sont contractuellement déterminés.


Les frais de WiSEED

WiSEED facture 0,9% à l'entrée pour tout investissement en obligations (et d'autres instruments financiers), destinés à rémunérer WiSEED pour ses services et sa plateforme. Tous les frais sont indiqués, en toute transparence, sur les pages projets.

La fiscalité des investissements en obligations

Défiscaliser les investissements en obligations

IMPOSITION DES INTÉRÊTS PERÇUS D’OBLIGATIONS

Investir en obligations dans un projet immobilier ou un projet d’énergies renouvelables permet de bénéficier de rendements intéressants pour des risques maîtrisés*. Les projets financés sur la plateforme de crowdfunding WiSEED en emprunt obligataire proposent des rendements annuels fixes ; les titres financiers à revenus fixes sont soumis à la Flat tax (ou Prélèvement Forfaitaire Unique PFU), c’est-à-dire au prélèvement à la source des contributions sociales (17,2%) et du prélèvement non libératoire de l’impôt sur le revenu au taux de 12,8%.

DISPENSE D’IMPÔTS SUR LES INTÉRÊTS PERÇUS D’OBLIGATIONS

Si le revenu fiscal est inférieur à un certain palier (25 000 € pour un célibataire, 50 000 € pour un couple marié ou pacsé), les souscripteurs sont dispensés de prélèvement forfaitaire non libératoire. Pour bénéficier de cette dispense, complétez et signez le document à disposition dans votre portefeuille d'investissements avant le 30 novembre de l'année précédent le remboursement.

Quels types d’obligations sont actuellement proposées à l’investissement sur WiSEED ?

OBLIGATIONS SIMPLES OU SèCHES

WiSEED offre aux crowdfunders l’opportunité d’investir dans des obligations simples, ou « sèches », émises par des entreprises de l’économie réelle. Vous, investisseurs, pouvez y souscrire directement via la plateforme de crowdfunding WiSEED. Chaque émission obligataire en obligations simples est accompagné d’un rendement* affiché sur la page du projet à financer. Ce rendement peut être versé à l’échéance (in fine) ou annuellement, en fonction des conditions définies par l'entreprise et WiSEED.

obligations convertibles

WiSEED vous permet aussi d’investir dans des obligations convertibles auxquelles vous pouvez souscrire directement sur la plateforme de financement participatif. Le contrat obligataire a une échéance et un taux d’intérêt fixés à l’avance, et les investisseurs perçoivent chaque année, à date anniversaire de l’émission, les intérêts. Le capital investi est remboursé à la date d’échéance de l’emprunt obligataire. L’option de conversion de ces obligations en actions ne peut être activée qu’en cas de défaut de paiement du projet (intérêts ou capital). La parité de conversion est fixée au moment de l’émission de l’emprunt obligataire.

obligations gagées

WiSEED propose aux investisseurs d’investir dans des obligations via des émissions obligataires gagées (ou « avec gage sans dépossession ») dont le principe est d’offrir aux investisseurs une garantie efficace en cas de défaillance : le stock de produits de la société levant des fonds. Dans le montage de ce type d’opérations, WiSEED s’assure généralement que l’état des stocks soit publié régulièrement par la société émettrice, et qu’une société spécialisée procède à des inspections physiques du stock tout au long de la durée de l’investissement. Notre billet de blog sur le premier projet en obligations gagées.

OBLIGATIONS AMORTISSABLES

WiSEED vous permet aussi d’investir dans des obligations « amortissables » auxquelles vous pouvez souscrire directement sur notre plateforme de financement participatif. Le contrat obligataire a une échéance fixée à l’avance, et les investisseurs perçoivent chaque année, à date anniversaire de l’émission, non seulement les intérêts mais aussi une partie du montant prêté (si l’emprunt est émis sur 4 ans, par exemple, alors cette partie sera d’1/4 du capital prêté) ; c’est pour cela qu’on les appelle « amortissables ». Notre billet de blog sur les obligations amortissables.

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WiSEED est agréée Prestataire de Services d’Investissement (PSI) par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

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Des questions sur le crowdfunding en obligations ?

WiSEED propose l'investissement participatif en obligations depuis 2011, nous avons des réponses à vos questions sur les investissement par emprunts obligataires.


* WiSEED recommande aux crowdfunders de prendre connaissance des dossiers et de n’investir que dans les projets obligataires qu’ils comprennent parfaitement. L’investissement dans des projets en obligations est risqué, il est possible de perdre une partie ou la totalité du montant souscrit. Pour minimiser les risques, WiSEED recommande aux épargnants de diversifier leur épargne.

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