Investir dans une entreprise en obligations












Qu’est-ce qu’un emprunt obligataire ?

Qu'est-ce-que le crowd-equity

QU’EST CE QU’UNE OBLIGATION EN CROWDFUNDING ?

Une obligation est un titre financier émis directement par une entreprise qui recherche des fonds pour financer sa croissance ou un projet (programme de promotion immobilière, d’implantation d’énergies renouvelables…).
Souscrire à des obligations permet de percevoir des intérêts annuels fixes. Ceux-ci peuvent être perçus avec le remboursement du capital « in fine » c’est-à-dire à la date d’échéance de l’emprunt obligataire ou peuvent être perçus annuellement pendant la durée du placement.
Les investisseurs sont informés du modèle prévu lors de la souscription.

COMMENT FONCTIONNE UN EMPRUNT OBLIGATAIRE SUR WiSEED ?

Sur WiSEED, le taux est déterminé avant l’émission de l’emprunt obligataire, et est donc affiché avant la souscription afin de permettre aux investisseurs de prendre leurs décisions d’investissement en connaissance de cause. Les fonds sont transmis à l’entreprise à partir du moment où le montant de levée de fonds minimum est atteint et que la période de souscriptions est terminée. Puis les crowdfunders obligataires reçoivent trimestriellement des nouvelles du projet dans lequel ils ont souscrit. Si tout se passe comme prévu*, les investisseurs perçoivent le capital initial ainsi que les intérêts à la date d'échéance lors de l’émission de l’emprunt obligataire. L'investissement peut aussi être amorti chaque année de façon linéaire.

Aujourd’hui 52 projets financés en obligations ont été remboursés aux crowdfunders, pour un rendement annuel moyen de 10%*

DÉCOUVRIR LES PROJETS REMBOURSÉS

Les types d'investissements obligataires sur WiSEED

Investir en obligations dans un projet immobilier

INVESTIR DANS L’IMMOBILIER

WiSEED offre aux crowdfunders l’opportunité d’investir dans des programmes de promotion immobilière. Dans le cas d’un investissement en crowdfunding immobilier, la plupart des investissements sont sous le format d’emprunt obligataire. Dans ce cas, le promoteur immobilier émet un emprunt obligataire auprès des membres inscrits sur WiSEED. Les investisseurs peuvent espérer un rendement annuel de 8 à 12%* versé à l’échéance.

Découvrir l’investissement dans l’immobilier

Investir en obligations dans une projet d'énergies renouvelables

INVESTIR DANS LES ÉNERGIES RENOUVELABLES

WiSEED offre aux crowdfunders l’opportunité d’investir dans des programmes d’implantation de projets d’énergies renouvelables (EnR). Dans le cas d’un investissement en crowdfunding dans les énergies vertes, la plupart des investissements sont sous le format d’emprunt obligataire. Dans ce cas, le producteur d’énergies créé une société de projet qui émet un emprunt obligataire auprès des membres inscrits sur WiSEED. Les investisseurs peuvent espérer une rémunération annuelle de 5% à 7%* avec des intérêts versés annuellement.

Découvrir l’investissement dans les EnR

Investir en obligations dans une start-up en crowdunding

INVESTIR DANS UNE ENTREPRISE INNOVANTE

WiSEED offre aux crowdfunders l’opportunité d’investir dans des entreprises innovantes (startups) ou des sociétés plus matures (PME). Certaines entreprises émettent un emprunt obligataire pour financer leur croissance ou des projets spécifiques ; ces obligations peuvent être sèches, amortissables, convertibles en actions… Les souscripteurs aux obligations de PME ou startups perçoivent des intérêts annuels, ceux-ci étant versés annuellement ou à l’échéance.

Découvrir l’investissement dans des entreprises

La fiscalité des investissements en obligations

Défiscaliser les investissements en obligations

IMPOSITION DES INTÉRÊTS PERÇUS D’OBLIGATIONS

Investir en obligations dans un projet immobilier ou un projet d’énergies renouvelables permet de bénéficier de rendements intéressants pour des risques maîtrisés*. Les projets financés sur la plateforme de crowdfunding WiSEED en emprunt obligataire proposent des rendements annuels fixes ; les titres financiers à revenus fixes sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Dans le cas d’un rendement inférieur à 2 000 € sur l’année fiscale en cours, il est possible de choisir un taux forfaitaire à 24% à la place de l’imposition au barème progressif.

DISPENSE D’IMPÔTS SUR LES INTÉRÊTS PERÇUS D’OBLIGATIONS

Si le revenu fiscal est inférieur à un certain palier (25 000 € pour un célibataire, 50 000 € pour un couple marié ou pacsé), les souscripteurs sont dispensés de prélèvement forfaitaire non libératoire. Pour bénéficier de cette dispense, complétez et signez le document à disposition dans votre portefeuille d'investissements avant le 30 novembre de l'année précédent le remboursement.

Quels types d’obligations sont proposées à l’investissement sur WiSEED ?

OBLIGATIONS SIMPLES OU SèCHES

WiSEED offre aux crowdfunders l’opportunité d’investir dans des obligations simples, ou « sèches », émises par des entreprises de l’économie réelle. Vous, investisseurs, pouvez y souscrire directement via la plateforme de crowdfunding WiSEED. Chaque émission obligataire en obligations simples est accompagné d’un rendement* affiché sur la page du projet à financer. Ce rendement peut être versé à l’échéance (in fine) ou annuellement, en fonction des conditions définies par l'entreprise et WiSEED.

obligations convertibles

WiSEED vous permet aussi d’investir dans des obligations convertibles auxquelles vous pouvez souscrire directement sur la plateforme de financement participatif. Le contrat obligataire a une échéance et un taux d’intérêt fixés à l’avance, et les investisseurs perçoivent chaque année, à date anniversaire de l’émission, les intérêts. Le capital investi est remboursé à la date d’échéance de l’emprunt obligataire. L’option de conversion de ces obligations en actions ne peut être activée qu’en cas de défaut de paiement du projet (intérêts ou capital). La parité de conversion est fixée au moment de l’émission de l’emprunt obligataire.

obligations gagées

WiSEED propose aux investisseurs d’investir dans des obligations via des émissions obligataires gagées (ou « avec gage sans dépossession ») dont le principe est d’offrir aux investisseurs une garantie efficace en cas de défaillance : le stock de produits de la société levant des fonds. Dans le montage de ce type d’opérations, WiSEED s’assure généralement que l’état des stocks soit publié régulièrement par la société émettrice, et qu’une société spécialisée procède à des inspections physiques du stock tout au long de la durée de l’investissement. Notre billet de blog sur le premier projet en obligations gagées.

OBLIGATIONS AMORTISSABLES

WiSEED vous permet aussi d’investir dans des obligations « amortissables » auxquelles vous pouvez souscrire directement sur notre plateforme de financement participatif. Le contrat obligataire a une échéance fixée à l’avance, et les investisseurs perçoivent chaque année, à date anniversaire de l’émission, non seulement les intérêts mais aussi une partie du montant prêté (si l’emprunt est émis sur 4 ans, par exemple, alors cette partie sera d’1/4 du capital prêté) ; c’est pour cela qu’on les appelle « amortissables ». Notre billet de blog sur les obligations amortissables.

Agrément de Presatataire de Services d'Investissement

WiSEED est Prestataire de Services d'Investissements

WiSEED a reçu l’agrément de Prestataire de Services d’Investissement (PSI) par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

* Les performances passées ne préugent pas des performances futures. WiSEED recommande aux crowdfunders de prendre connaissance des dossiers et de n’investir que dans les projets qu’ils comprennent parfaitement. L’investissement dans des projets en obligations est risqué, il est possible de perdre une partie ou la totalité du montant souscrit. Pour minimiser les risques, WiSEED recommande aux épargnant de diversifier leur épargne.

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Des questions sur le crowdfunding en obligations

WiSEED propose l'investissement participatif en obligations depuis 2011, nous avons des réponses à vos questions sur les investissement par emprunts obligataires.

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