Investir
en obligations

Obligation

La plateforme de financement participatif WiSEED vous permet d’investir en ligne dès 100 € dans des projets immobiliers ou environnementaux par exemple ! Gérez facilement vos placements financiers en diversifiant votre portefeuille.
Investir auprès d’autres WiSEEDers dans des projets vous permet de contribuer à la construction ou revalorisation de biens immobiliers, ou au développement d’équipements d’Energies Renouvelables par exemple.  Vous participez ainsi directement à la création d’emplois, de logements, de bureaux, ou à la production d’énergie propre.
Prêtez collectivement aux promoteurs immobiliers et aux PME en contrepartie d’intérêts perçus périodiquement, sur des taux compris entre 7 et 10 % en moyenne et sous 18 à 36 mois, pour des risques maîtrisés*.

Les bonnes raisons

Visibilité, rendement attractif, horizon... Retrouvez les bonnes raisons d'investir en obligations 👇

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Comment ça marche ?

Une obligation est un titre financier émis directement par une entreprise qui recherche des fonds pour financer sa croissance ou un projet (promotion immobilière, implantation d’énergies renouvelables…). Le taux de rendement contractuel est fixé en amont du projet. Les fonds sont transmis à l’entreprise quand le montant de levée de fonds minimum est atteint et que la période de souscriptions est terminée.

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Les bonnes raisons d'investir en obligations

Visibilité

Vous connaissez, avant de souscrire, toutes les conditions contractuelles des emprunts obligataires émis (taux et horizon) par l’opérateur qui lève des fonds et pouvez ainsi simuler vos rendements prévisionnels en ligne.

Rendement moyen attractif 

Vous bénéficiez d’un rendement fixe et percevez des intérêts versés à échéance ou périodiquement (au trimestre, semestre ou chaque année) entre 7 et 10 % en moyenne.

Horizon

Votre placement se situe sur un horizon de court à moyen terme, entre 18 et 36 mois en moyenne

Nos projets d'investissement en obligations

Découvrir

Zoom sur les garanties

Nos montages financiers offrent plusieurs niveaux de sécurité aux investisseurs :

  • sur la maison mère du promoteur immobilier, en tant qu’émettrice de l’emprunt obligataire,

  • sur la société de projet créée spécifiquement pour le programme immobilier (dont le capital est détenu par la société mère).

Une Garantie à Première Demande (GAPD) est prévue pour cette dernière et conditionnée au remboursement de la banque.

Qu'est-ce que cela signifie ?

Si l’opération échoue, la maison mère du promoteur est tenue de rembourser l’emprunt en tant qu’émettrice de ce dernier. Toutefois, si le promoteur fait faillite, les WiSEEDers peuvent bénéficier de l’activation de la GAPD et limiter leurs pertes éventuelles grâce aux liquidités restantes.

Une hypothèse de 1er rang peut également être prévue afin de toucher en premier la part qui revient aux obligataires une fois que le produit de la cession du bien est disponible.

Des cautions personnelles et solidaires personnes physiques peuvent être apportées par le dirigeant. Le risque existe toujours, car l'opération ou l'opérateur peuvent faire défaut ou les tentatives de recouvrement échouer, mais cela permet de le modérer.

Nos projets déjà financés en obligations

Quelle fiscalité sur les obligations ?

Imposition des intérêts perçus d'obligations

les titres financiers à revenus fixes sont soumis à la Flat tax (ou Prélèvement Forfaitaire Unique PFU), c’est-à-dire au prélèvement à la source des contributions sociales (17,2%) et du prélèvement non libératoire de l’impôt sur le revenu au taux de 12,8%.

Dispense d'impôts sur les intérêts perçus d'obligations

Si le revenu fiscal est inférieur à un certain palier (25 000 € pour un célibataire, 50 000 € pour un couple marié ou pacsé), les souscripteurs sont dispensés de prélèvement forfaitaire non libératoire. Pour bénéficier de cette dispense, complétez et signez le document à disposition dans votre portefeuille d'investissements avant le 30 novembre de l'année précédant le remboursement.

Comment réduire ses impôts ?

En savoir +

Quels types d'obligations proposées par WiSEED ?

Obligations simples

Chaque émission obligataire en obligations simples est accompagnée d’un rendement* affiché sur la page du projet à financer. Ce rendement peut être versé à l’échéance (in fine) ou périodiquement, en fonction des conditions définies par l'entreprise et WiSEED.

Obligations convertibles

Le contrat obligataire a une échéance et un taux d’intérêt fixés à l’avance : les investisseurs perçoivent chaque année, à date anniversaire de l’émission, les intérêts et le capital investi est remboursé à la date d’échéance de l’emprunt obligataire. L’option de conversion de ces obligations en actions ne peut être activée qu’en cas de défaut de paiement du projet (intérêts ou capital). La parité de conversion est fixée au moment de l’émission de l’emprunt obligataire.

Obligations amortissables

Le contrat obligataire a une échéance fixée à l’avance, et les investisseurs perçoivent chaque année, à date anniversaire de l’émission, non seulement les intérêts mais aussi une partie du montant prêté.


WiSEED propose aussi du placement collectif

Nous proposons aussi d'investir dans des Club Deals, ces investissements syndiqués et collectifs réunissent un nombre limité d’investisseurs dans un véhicule ad hoc pour investir dans plusieurs projets (promotion immobilière par exemple). L'investisseur conserve le choix de l’allocation des fonds grâce à un comité d’engagement WiSEED doublé d’un comité 100% participatif.

Comment WiSEED sélectionne les projets en obligations ?

La diversité des projets et les dynamiques de marché font varier les types de projets que WiSEED sera amené à financer, mais nos critères seront toujours extrêmement exigeants afin de protéger les investisseurs.

  1. Réception du dossier et revue initiale

    Sur la base du dossier reçu (business plan, présentation…), WiSEED s’assure que l’opérateur présente une projet de qualité et de taille suffisante. Nous l’informons des conditions d'une éventuelle collaboration

  2. Audit de l'opérateur et du projet

    Un audit approfondi du promoteur et du projet lui-même est mené par notre équipe d’analystes. Un opérateur souhaitant lever des fonds sur WiSEED devra : Faire preuve d’un historique d’opérations réussies et rentables, bénéficier d’une équipe dédiée et d’une solide réputation, bénéficier d’une vue complète du marché et du projet à financer, et disposer d’une structure avec d’excellents ratios financiers.

  3. Mise en collecte

    Passée la sélection, et si l'ensemble des conditions sont favorables à une levée de fonds sur la plateforme de financement participatif, la campagne de crowdfunding est lancée. Les WiSEEDers peuvent investir dans un projet dès 100 €, et échanger en toute transparence avec nos experts sur les caractéristiques du projet.

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Comment sont sélectionnés nos projets ?

La diversité des projets et les dynamiques de marché font varier les types de projets que WiSEED est amené à financer, mais nos critères sont toujours extrêmement exigeants afin de protéger les investisseurs.

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Des questions ?

WiSEED est ouvert, transparent et participatif. N'hésitez pas à échanger avec notre équipe !

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Financé par 24 WiSEEDers
48 BOULEVARD DE LA MÉDITERRANÉE
Immobilier
112 000 €
22 intéressés
9 % annuel
Financé par 813 WiSEEDers
AB GROUP CORPORATE
Immobilier
900 000 €
933 intéressés

Construction de bâtiments à usage résidentiel

10 % annuel
Financé par 240 WiSEEDers
LES TERRASSES DU VERDON
Immobilier
184 000 €
304 intéressés

Acquisition d'un terrain à bâtir pour réaliser une opération de promotion de 18 logements en R+5 à Martigues (13)

9 % annuel

Les frais de WiSEED

WiSEED facture 0,9% à l'entrée pour tout investissement sur la plateforme, destinés à rémunérer WiSEED pour ses services et sa plateforme

Risques

* WiSEED recommande aux crowdfunders de prendre connaissance des dossiers et de n’investir que dans les projets qu’ils comprennent parfaitement. Pour minimiser les risques, WiSEED recommande aux épargnants de diversifier leur épargne.

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PRESTATAIRE DE SERVICES D’INVESTISSEMENTS

WiSEED est agrée Prestataire de Services d’Investissement (PSI) par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)

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PLATEFORME LABELLISATRICE FPCV

WiSEED est reconnue plateforme labellisatrice FPCV (Financement Participatif pour la Croissance Verte)

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PARTENAIRE DE LEMONWAY

Etablissement de paiement agrée par l’ACPR en France le 24 décembre 2012 sous le numéro 16568. Voir le site.

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ORIAS

Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance