Combien investir en SCPI ?

Les parts sont nettement plus abordables qu’un investissement immobilier direct, avec des prix variant généralement entre 150€ et 1 000€. Le revenu que vous percevez dépend du nombre de parts détenues et des loyers collectés.

Vous vous demandez combien investir en SCPI ? WiSEED vous répond dans ce guide complet !

Qu’est-ce que l’investissement en SCPI ?

Définition

Une société civile de placement immobilier est un organisme de placement collectif qui prend la forme d’une société non cotée en bourse. Elle a pour objectif de collecter des fonds auprès d’investisseurs pour acquérir et gérer un portefeuille immobilier dédié à la location.

Types de SCPI

Les SCPI font partie de la famille des fonds, ou organismes de placement collectifs (OPC). Il existe deux catégories de SCPI :

• Les SCPI d’entreprise : elles se concentrent sur des biens immobiliers professionnels, comme des bureaux, des locaux commerciaux ou des résidences hôtelières.

• Les SCPI d’habitation : elles investissent dans des propriétés résidentielles dédiées à la location.

Rendement

Les SCPI génèrent des revenus sous forme de dividendes qui sont généralement versés chaque trimestre. Ces dividendes sont issus des loyers perçus par la société et varient selon le nombre de parts que possède chaque investisseur. Le rendement d’une SCPI peut être affecté par divers facteurs, tels que le taux d’occupation des biens, les fluctuations du marché immobilier et les frais de gestion.

Comment investir en SCPI ?

Pour investir dans une SCPI, il faut acquérir une ou plusieurs parts du capital de la société. Le prix d’une part varie généralement entre 150€ et 1 000€. L’achat de ces parts peut se faire directement auprès d’une société civile de placement immobilier ou par un intermédiaire, tel qu’une plateforme de crowdfunding comme WiSEED.

Pour en savoir plus : Investir dans une SCPI : comment ça marche ?

Combien investir en SCPI ?

Le montant à investir en SCPI peut varier selon la capacité financière de l’investisseur et ses objectifs de rendement. Voici quelques exemples de rendements mensuels, basés sur un taux moyen de rendement annuel entre 4% et 5% :

• Investissement de 1 000€ : rendement d’environ 5€ par mois.

• Investissement de 10 000€ : rendement d’environ 50€ par mois.

• Investissement de 20 000€ : rendement de 80€ par mois.

Ces rendements sont indicatifs et peuvent fluctuer en fonction de divers facteurs, comme les conditions du marché immobilier ou le taux d’occupation des biens.

Quels sont les avantages à investir dans une SCPI ?

Un investissement possible à partir d’un capital modeste

Investir dans une SCPI ne requiert pas un capital important. Il est possible de commencer avec un investissement modeste, entre quelques centaines et quelques milliers d’euros. Cela rend les SCPI particulièrement attrayantes pour les investisseurs qui souhaitent entrer sur le marché immobilier sans mobiliser de grosses sommes initiales.

Une diversification des placements

L’un des principaux attraits de l’investissement en SCPI est la possibilité de diversifier son portefeuille. En acquérant des parts dans une SCPI, vous investissez dans un ensemble diversifié de biens immobiliers, comme des bureaux, des locaux commerciaux ou des logements. Cette diversification aide à répartir les risques et à stabiliser les retours sur investissement.

Une gestion déléguée

Investir dans une SCPI permet également de bénéficier d’une gestion déléguée, ce qui allège les charges habituellement associées à la propriété immobilière. Voici les principales missions gérées par la SCPI :

• Acquisition des biens immobiliers : la SCPI sélectionne et acquiert des propriétés de façon stratégique pour maximiser les rendements.

• Recherche des locataires : elle prend en charge la recherche et la sélection de locataires fiables, réduisant ainsi les périodes de vacance.

• Gestion des locations : cela inclut toutes les tâches administratives comme l’état des lieux, le paiement des charges, la réalisation de travaux et l’encaissement des loyers.

Toutefois, cette facilité de gestion nécessite de payer des frais en contrepartie. Les investisseurs doivent ainsi régler des frais lors de l’achat de parts, ainsi que des frais annuels pour la gestion courante.

Quels sont les risques d’un investissement en SCPI ?

Un risque mutualisé

Un des aspects de l'investissement en SCPI est la mutualisation des risques entre tous les investisseurs. Cela signifie que les impacts financiers des fluctuations du marché, les vacances locatives, ou les dépenses imprévues sont partagés parmi tous les détenteurs de parts. Cette mutualisation peut aider à atténuer les risques individuels, mais elle ne les élimine pas complètement.

Des revenus qui dépendent du marché immobilier

Le rendement des SCPI est directement lié à la performance du marché immobilier, qui peut varier en fonction de nombreux facteurs économiques et régionaux. Par conséquent, il n'y a aucune garantie de rendement, et les revenus peuvent fluctuer.

De même, la valeur des parts de la SCPI peut augmenter ou diminuer, ce qui affecte le retour sur investissement lors de leur revente.

Les investisseurs doivent donc être conscients de ces incertitudes et comprendre que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Des frais d’entrée et de gestion

Investir dans une SCPI implique des coûts initiaux et récurrents pouvant affecter la rentabilité globale de l’investissement :

• Frais d’entrée qui représentent entre 5% et 12% de la valeur de la part acquise. Ils servent notamment à couvrir les coûts liés à l’acquisition des biens immobiliers.

• Frais de gestion qui représentent entre 8% et 10% des dividendes perçus. Ils sont prélevés pour la gestion quotidienne des propriétés.

Comment acheter des parts de SCPI ?

Au comptant

Acheter des parts de SCPI au comptant est une option accessible aux personnes disposant de liquidités suffisantes. Cette méthode permet de profiter rapidement de revenus complémentaires, dès la fin du délai de jouissance qui peut atteindre jusqu’à 6 mois.

Les revenus sont versés nets de frais, soit mensuellement, soit trimestriellement, selon les modalités de la SCPI. L’investissement initial peut être modeste, avec des parts disponibles à partir de quelques centaines d’euros.

À crédit

Investir à crédit permet de préserver votre épargne tout en bénéficiant d’un effet de levier bancaire. Cette méthode consiste à emprunter la somme nécessaire à l’achat des parts, ce qui peut augmenter le rendement potentiel de l’investissement en permettant l’acquisition de plus de parts qu’avec un paiement au comptant.

En démembrement

L’achat en démembrement de parts de SCPI offre la possibilité de séparer la nue-propriété de l’usufruit. L’investisseur peut choisir d’acheter seulement la nue-propriété, réduisant ainsi le coût initial de l’investissement. L’usufruitier reçoit quant à lui tous les revenus locatifs pendant la période de démembrement.

En assurance-vie

Intégrer des parts de SCPI dans un contrat d’assurance-vie permet de combiner la stabilité d’un fonds en euros avec le potentiel de rendement plus élevé d’une SCPI. Cette méthode offre également des avantages fiscaux, car les revenus générés bénéficient du régime fiscal avantageux de l’assurance-vie.

Où souscrire des parts de SCPI ?

Gestionnaire de patrimoine

Un gestionnaire de patrimoine offre un service personnalisé, incluant un audit de votre situation financière et un accompagnement sur mesure dans le choix de vos placements en SCPI.

L'avantage de cette approche réside dans l'expertise du gestionnaire, qui peut identifier les produits les mieux adaptés à votre profil de risque et à vos objectifs financiers, permettant ainsi de minimiser les risques associés à l'investissement en SCPI.

Banques

La majorité des banques proposent des parts de SCPI comme offres de produits d'investissement.

Toutefois, les banques tendent à privilégier leurs propres produits, ce qui peut limiter vos options à leurs SCPI sans offrir de plan de diversification incluant d'autres SCPI du marché.

Plateformes de crowdfunding comme WiSEED

Les plateformes de crowdfunding comme WiSEED représentent une alternative moderne et flexible pour souscrire des parts de SCPI.

WiSEED sélectionne les meilleures SCPI disponibles sur le marché, grâce à un processus d'audit rigoureux basé sur des critères techniques, financiers, et humains.

WiSEED choisit des acteurs qui partagent ses valeurs, notamment dans des secteurs à impact.

En choisissant WiSEED, vous bénéficiez non seulement d'une sélection de projets d’investissement, mais aussi des mêmes conditions financières qu'un achat en direct, pour un maximum de transparence et d’efficacité.

Conclusion

Investir dans une SCPi représente une excellente opportunité pour ceux qui souhaitent accéder à l’immobilier locatif sans les contraintes de gestion directe et avec un capital initial modéré.

Toutefois, il est important de bien comprendre les frais associés, les risques du marché immobilier et les variations potentielles de rendement avant de s’engager.

La clé pour réussir votre investissement en SCPI réside dans une évaluation de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque.