Comment construire son portefeuille d’investissement ?

Les portefeuilles d’investissement tirent leur nom de l’époque où les titres financiers étaient conservés sous forme papier dans un portefeuille. Aujourd’hui, si les supports ont évolué, l’objectif reste le même : obtenir un rendement intéressant tout en maîtrisant les risques associés.

La diversification est au cœur de cette stratégie. En répartissant les investissements entre différentes catégories d’actifs, un investisseur augmente ses chances de réaliser des performances stables et potentiellement plus élevées.

Dans cet article, WiSEED vous explique comment construire un portefeuille d’investissement performant !

Qu’est-ce qu’un portefeuille d’investissement ?

Définition d’un portefeuille d’investissement

Un portefeuille d’investissement regroupe les actifs financiers détenus par un investisseur. Ce portefeuille peut inclure une grande variété d’actifs, comme des actions, des obligations, des fonds négociés en bourse (ETF), ou encore des cryptomonnaies.

L’objectif principal d’un portefeuille d’investissement est de valoriser le capital investi tout en respectant un certain niveau de risque, selon les préférences et les objectifs financiers de l’investisseur.

Performances et risques

La gestion d’un portefeuille d’investissement nécessite un équilibre constant entre la recherche de performance et la minimisation des risques. En effet, les actifs qui offrent les rendements les plus élevés, comme certaines actions ou placements boursiers, comportent généralement un niveau de risque plus important.

La volatilité est un indicateur qui mesure les fluctuations de la valeur d’un actif. Une volatilité élevée signifie que la valeur de l’actif peut considérablement augmenter ou diminuer sur de courtes périodes, influençant ainsi le potentiel de gain et le risque de perte.

Comprendre et gérer cette dynamique est essentiel pour tout investisseur cherchant à optimiser son portefeuille d’investissement.

Comment constituer un portefeuille d’investissement performant ?

Diversifier son portefeuille

La diversification est une stratégie fondamentale dans la gestion d’un portefeuille d’investissement. Elle consiste à ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. En pratique, cela nécessite de répartir les investissements entre différents types d’actifs et secteurs économiques afin de réduire le risque global.

Cela permet de compenser la baisse de la valeur d’un titre par l’augmentation d’un autre, afin de stabiliser les rendements globaux même en période de volatilité des marchés.

L’Autorité des Marchés Financiers (AMF) recommande aux investisseurs d’acquérir une diversité d’actions, en achetant au moins une dizaine de titres provenant de différents secteurs économiques. Diversifier ses placements aide à protéger le portefeuille contre les fluctuations et favorise un développement équilibré du capital investi.

Choisir le bon horizon d’investissement

Définir son horizon d’investissement est important pour la gestion d’un portefeuille d’investissement.

L’horizon d’investissement correspond à la période pendant laquelle l’investisseur prévoit de garder ses investissements avant de les liquider. Le risque associé à un portefeuille d’actions diversifié tend à diminuer sur le long terme. En effet, les fluctuations du marché ont plus de temps pour se corriger, ce qui réduit la probabilité de pertes au moment de la vente des actifs.

En choisissant un horizon d’investissement adapté à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque, vous optimisez votre stratégie pour faire fructifier votre capital.

Définir son niveau de risque

Le niveau de risque d’un investissement dépend de la somme que l’investisseur est prêt à risquer. Autrement dit, il s’agit de la quantité d’argent qu’il peut se permettre de perdre.

Avoir une épargne de précaution est donc indispensable avant de se lancer dans des investissements risqués.

Le potentiel de rendement d’un placement est intrinsèquement lié à son niveau de risque. Les investissements offrant des rendements potentiels élevés, comme les actions ou les cryptomonnaies, comportent généralement des niveaux de risque plus élevés.

Limiter les frais

Les frais de transaction et de gestion associés à l’investissement peuvent limiter la performance d’un portefeuille. Minimiser ces coûts permet donc de maximiser les rendements nets.

Pour les transactions, opter pour des plateformes offrant des frais réduits ou des transactions sans commission peut réduire les coûts.

Concernant les frais de gestion, choisir des fonds à faible ratio de frais de gestion ou des EFT peut être une stratégie efficace.

Pour en savoir plus : Stratégie d’investissement : 7 erreurs à éviter pour optimiser son épargne

Dans quels actifs financiers investir ?

Actions

Les actions constituent une petite part du capital d’une entreprise et peuvent être cotées en bourse ou non. En achetant des actions, l’investisseur acquiert une participation dans la société, lui donnant droit à une fraction des bénéfices, généralement sous forme de dividendes. Les actions présentent une volatilité à court terme, ce qui peut offrir des opportunités de gain significatives, mais également un risque de perte plus élevé.

Pour les investisseurs débutants, il est souvent recommandé d’acheter des actions à travers des fonds d’investissement, qui permettent une diversification enregistrée regroupant plusieurs types d’actions et réduisent ainsi le risque associé à une seule entreprise.

Obligations

Les obligations sont des instruments de dette émis par des entreprises ou des entités gouvernementales pour financer leurs activités. En achetant une obligation, l’investisseur prête de l’argent à un émetteur en échange d’un taux d’intérêt fixe, qui est payé à intervalles réguliers jusqu’à l’échéance de l’obligation. À la fin de la période de l’obligation, le capital initial est remboursé.

Les obligations présentent deux avantages principaux pour les investisseurs :

• Elles sont généralement moins volatiles que les actions, offrant une option plus stable pour ceux qui préfèrent éviter les fluctuations importantes du marché.

• En période de krach boursier, les obligations peuvent servir d’amortisseurs, car elles tendent à conserver leur valeur plus efficacement que les actifs plus risqués.

ETF

Les ETF (Exchange Traded Fund), ou Fonds Négociés en Bourse, sont des instruments financiers qui répliquent les performances d’indices boursiers.

Souvent désignés sous le terme de trackers, ces fonds permettent aux investisseurs de bénéficier de la diversification d’un indice entier à travers un seul produit négociable en bourse.

Les ETF sont particulièrement attractifs pour les investisseurs cherchant à accéder à des marchés spécifiques sans encourir des frais de courtage élevés, tout en profitant de la simplicité de gestion et de la transparence en termes de composition et de performance.

Fonds immobiliers

Les fonds immobiliers permettent aux épargnants de mutualiser leurs capitaux pour investir collectivement dans des biens immobiliers.

Par exemple, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), gérées par des sociétés régulées par l’Autorité des Marchés Financiers, achètent et gèrent des biens immobiliers professionnels et distribuent les revenus locatifs aux investisseurs sous forme de dividendes.

Cette forme d’investissement permet d’accéder au marché immobilier sans les contraintes liées à la gestion directe des propriétés.

Matières premières

Investir dans des matières premières, telles que l’or, le pétrole, ou l’argent, représente une stratégie diversifiante pour tout portefeuille d’investissement.

Ces actifs ont tendance à être moins corrélés avec les marchés boursier, offrant ainsi une réduction du niveau de risque global d’un portefeuille.

De plus, les matières premières peuvent servir de protection contre l’inflation, puisqu’elles conservent une valeur en tant que ressources physiques.

Comment investir pour constituer son portefeuille d’investissement ?

Par l’intermédiaire d’une banque

Investir via une banque est l’une des méthodes les plus classiques pour constituer un portefeuille d’investissement. Les investisseurs peuvent y ouvrir différents types de comptes adaptés à leurs besoins, tels que le compte-titres, le plan d’épargne en actions (PEA), ou encore une assurance-vie.

Pour acheter directement des actions ou d’autres instruments financiers, il est nécessaire de passer un ordre de bourse par l’intermédiaire de la banque.

Les banques proposent également des fonds d’investissement diversifiés qui permettent d’accéder à une large gamme d’actifs sans nécessiter de gestion active de la part de l’investisseur.

Par une plateforme de crowdfunding

Le crowdfunding est une méthode efficace pour diversifier ses investissements, permettant d’accéder à plusieurs types de projets :

• Le crowdlending, qui permet aux petites et moyennes entreprises (PME) de financer leurs projets de développement par des prêts directement souscrits par les investisseurs. Cela offre aux prêteurs des rendements potentiels sous forme d’intérêts.

• Le crowdequity, qui permet de devenir actionnaire de startups et d’entreprises en croissance.

• Le crowdfunding immobilier qui permet de participer au financement de projets immobiliers, en échange d’un retour sur investissement souvent sous forme d’intérêts.

Les plateformes de crowdfunding comme WiSEED offrent plusieurs avantages, parmi lesquels :

• Une grande transparence sur les projets financés et leurs performances.

• Une expérience utilisateur simplifiée grâce à des processus de souscription facilement accessibles en lignes.

• La possibilité de diversifier ses investissements à travers une variété de projets.

Conclusion

L’investissement attire de plus en plus de personnes souhaitant optimiser leurs rendements face à des solutions d’épargne traditionnelles souvent moins rentables.

Néanmoins, la construction d’un portefeuille d’investissement performant ne s’improvise pas : elle requiert une approche méthodique et réfléchie. La clé de la réussite réside dans la diversification, qui consiste à répartir les investissements entre différents types d’actifs financiers.

Si la banque est une solution traditionnelle pour investir, il existe également des méthodes plus modernes comme les plateformes de crowdfunding. Vous souhaitez investir ? Découvrez les projets WiSEED !