Investir son argent : 6 erreurs à éviter

Erreur n°1 : Investir son argent sans avoir défini une stratégie d’investissement claire

Cette étape, si elle est occultée, peut constituer une faille majeure compromettant la stabilité et la croissance d'un portefeuille d’actifs. En effet, une stratégie d'investissement solide repose notamment sur la définition d'objectifs clairs, la détermination d'un horizon d'investissement et la mesure de sa tolérance au risque.

Définir des objectifs clairs

Sans cela, difficile de créer une stratégie d'investissement cohérente. Que vous investissiez pour la préparation de votre retraite, l’acquisition d’une résidence principale, ou encore la protection financière de vos enfants, des objectifs clairs vous aident à orienter vos choix d'investissement et à établir un plan réaliste et pérenne sur la durée.

Déterminer un horizon d'investissement

Chaque investisseur a un horizon temporel qui lui est propre pour atteindre ses objectifs. Par exemple, un étudiant ou jeune actif réfléchissant déjà à sa retraite peut avoir un horizon d'investissement de plusieurs décennies. A contrario, un investisseur plus âgé ou en fin de carrière professionnelle peut avoir un horizon très réduit.

La stratégie doit donc être adaptée à ces modalités de vie, en tenant compte de la capacité à supporter les fluctuations à court terme.

Mesurer la tolérance au risque

Là encore, la tolérance au risque est personnelle et varie d'un individu à l'autre. Quoiqu’il en soit, une stratégie d'investissement bien conçue tient compte de cette tolérance au risque, équilibrant la recherche de rendements avec la nécessité de préserver le capital.

Pour se prémunir au maximum de tout risque, il est important qu’une stratégie d'investissement ne soit pas statique dans le temps. Elle doit être périodiquement réévaluée en fonction des changements de situation financière, familiale, des objectifs modifiés ou des conditions du marché.

Erreur n°2 : Placer de l’argent sans comprendre dans quoi on investit

Si l'on n'est pas expérimenté au milieu de la finance, on peut vite être tenté d’investir dans des actifs “tendances” sans comprendre véritablement les risques, ou comment suivre ses investissements pour obtenir le résultat attendu.

Par exemple, la bulle Internet des années 2000 a créé un engouement pour certaines cryptomonnaies, qui a ensuite conduit certains investisseurs non avertis à des pertes massives.

Cette erreur très commune trouve souvent son origine dans le manque d'éducation financière. Il ne s’agit pas simplement de maîtriser des termes, mais bien de se construire une compréhension approfondie des différents instruments financiers existants, des différents actifs et autres produits financiers du marché…

Tout cela permet de mieux évaluer les risques et les rendements potentiels d’un investissement, de prendre des décisions éclairées et de se modeler un portefeuille en accord avec les objectifs financiers voulus.

Dans le cas contraire, des lacunes peuvent engendrer des décisions souvent impulsives, basées sur des émotions plutôt que sur une analyse rationnelle. Par ailleurs, investir dans des produits financiers complexes sans en comprendre les implications peut entraîner des pertes substantielles. De même, la méconnaissance des risques associés à certaines classes d'actifs peut conduire à une allocation de portefeuille inappropriée.

Avant tout investissement, une recherche approfondie est donc cruciale. On peut par exemple citer TradingView, qui donne des outils et ressources pour la recherche financière (plateforme de trading avec des données économiques et financières en temps réel, qui permet de suivre les marchés, d'analyser des graphiques et d'apprendre des stratégies d'autres utilisateurs).

Erreur n°3 : Investir son argent et ne pas diversifier ses actifs

Une concentration excessive dans une seule classe d'actifs est une erreur fréquente qui expose un portefeuille à des risques inutiles. En se limitant à un type d'actifs, qu'il s'agisse d'actions, d'obligations ou d'immobilier, le portefeuille devient vulnérable aux risques propres à cette catégorie.

Or, la diversification, principe fondamental de la gestion de portefeuille, consiste justement à répartir les investissements sur différents types d'actifs afin d'atténuer la volatilité et d'optimiser le rendement global. Concrètement, lorsque certaines parties du portefeuille peuvent subir des pertes, d'autres peuvent générer des gains, contribuant ainsi à équilibrer le rendement global.

Des actifs tels que les obligations, l'immobilier ou même des investissements alternatifs (crowdfunding, private equity) peuvent jouer un rôle clé dans cette diversification.

Chez WiSEED, nous proposons aux investisseurs des solutions variées pour diversifier leurs investissements :

• Crowdfunding immobilier.

• Fonds immobiliers (SCPI) et fonds alternatifs à impact.

• Crowdfunding pour investir dans les startups et PME françaises.

Vous l’aurez compris, autant de possibilité de diversification qu’offre WiSEED afin d’investir dans l’économie réelle en soutenant le développement des PME françaises. Par ce biais, vous leur donnez les moyens de croître, de créer de l’activité économique, de l’emploi, des logements, et pour certaines, la possibilité de concrétiser les innovations qui amélioreront nos vies.

À noter : la diversification n'est cependant pas une garantie contre les pertes, surtout dans des conditions de marché exceptionnelles. Il est important de reconnaître que différents actifs réagissent de manière diverse aux événements du marché.

Erreur n°4 : Investir en se laissant guider par ses émotions

Investissement et émotions ne font pas bon ménage : vous ne devez pas laisser vos émotions prendre le dessus sur des décisions rationnelles

Quelques exemples :

• la peur de rater une bonne opportunité peut vous inciter à investir précipitamment dans une bulle spéculative

• la panique lors d'un marché en baisse peut inciter à vendre précipitamment à perte

• le leurre des rendements élevés, ou la tentation des investissements à la rentabilité trop alléchante peuvent conduire à des décisions impulsives, irréfléchies, avec une prise de risque excessive, voire la perte totale du capital placé.

Pour éviter cela, il faut :

1 - Identifier votre profil d’investisseur

2 - Effectuer une évaluation prudente et objective basée sur des indicateurs financiers :

• Étudier le document d’information client (DICI), vérifier les agréments de l'émetteur, les conditions du marché ou encore les perspectives économiques.

• Examiner les performances passées pour évaluer si les rendements offerts sont proportionnels aux risques encourus.

• Considérer les risques sous-jacents. En principe, plus les rendements sont élevés, plus les risques le sont aussi. En effet, les actifs offrant des gains importants, comme les cryptomonnaies, sont aussi très volatils. Par exemple, le Bitcoin a connu des hausses massives, mais aussi des chutes brutales, passant de 20 000 $ à 3 000 $ en quelques mois. Cette volatilité est due à l'absence de régulation, à la spéculation, et à des facteurs externes imprévisibles. Ainsi, bien qu'il soit possible de réaliser des gains rapides, il existe aussi un risque considérable de perdre une grande partie de son investissement.

Erreur n°5 : Négliger l’analyse et le suivi régulier

Il faut avant tout garder en tête que ce qui fonctionne aujourd'hui ne fonctionnera peut-être pas demain. Tout investisseur averti doit constamment s’adapter aux évolutions du marché. Un suivi régulier de votre portefeuille d’investissements est primordial pour évaluer sa performance et maintenir le cap vers ses objectifs.

Pour cela, vous pouvez vous servir d'outils et méthodes pour suivre et analyser les investissements : rapports de performance, graphiques de tendances, logiciels spécialisés qui aident à suivre et analyser les investissements de manière plus efficace.

Sur WiSEED par exemple, la plateforme de financement participatif, vous pouvez suivre sur votre tableau de bord : le montant en suivi de participation, le capital remboursé, les gains versés, la diversification par secteur et par titre financier, etc.

Erreur n°6 : Vouloir récupérer ses gains trop rapidement

En matière d’investissement, la patience est une clé de réussite indéniable. La recherche d’immédiateté et de gains faciles peut compromettre la croissance à long terme d'un patrimoine et anéantir une stratégie d’investissement. L'art de la patience financière est souvent sous-estimé, mais il joue un rôle crucial dans le succès de tout investisseur.

Le biais psychologique de l'impatience

Vouloir récupérer les gains à tout prix peut conduire une fois de plus à des décisions impulsives, comme la vente prématurée d'actifs sous l'influence des fluctuations à court terme du marché. Cette impatience peut empêcher les investisseurs de tirer pleinement parti de la croissance potentielle de leurs placements.

Résister à la tentation

Lorsque les investisseurs adoptent une vue à plus long terme de leurs investissements, ils sont plus disposés à tolérer des fluctuations temporaires du marché et laisser leurs investissements prospérer. Cela leur permet également de supporter les aléas du marché, qu’il soit financier ou immobilier, mais aussi de capitaliser sur les opportunités de croissance à long terme.

Des études démontrent régulièrement que les investisseurs qui adoptent une approche à long terme ont tendance à réaliser des rendements plus élevés. En restant investis dans des actifs solides même pendant des périodes de volatilité, les investisseurs peuvent profiter de la croissance cumulée et éviter les erreurs coûteuses liées à une réaction émotionnelle.

Conclusion

Pour résumer tout cela, voici ce que vous devez retenir des six erreurs à éviter lors de l'investissement :

• Ne pas définir de stratégie d'investissement : il est en effet nécessaire de bâtir une stratégie d'investissement claire et robuste, basée sur des objectifs définis, un horizon d'investissement adapté et une tolérance au risque bien mesurée.

• Investir sans comprendre les actifs : s'informer et se former continuellement pour prendre des décisions éclairées et éviter les pièges courants est essentiel dans le domaine de l'investissement.

• Ignorer la diversification : vous l'avez compris, la diversification est la clé d’une stratégie d’investissement efficiente, car elle permet de répartir les risques en capitalisant sur la croissance de votre portefeuille d’investissement à long terme.

• Se laisser guider par ses émotions : faites attention aux décisions impulsives qui peuvent mettre en péril la totalité des sommes que vous avez investies ou vous pousser à investir dans des actifs tendances que vous ne maîtrisez pas.

• Négliger le suivi régulier de ses investissements : privilégiez l'utilisation d'outils et de ressources pour suivre et analyser régulièrement ses investissements afin de maintenir une stratégie d'investissement alignée avec ses objectifs.

• Vouloir récupérer ses gains trop rapidement : patience est le mot d’ordre.