Placer de l'argent

Où et comment placer de l’argent qui rapporte mensuellement ?

WiSEED

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mar. 29 oct. 2024, 16:10

Avoir de l’épargne c’est bien, avoir de l’épargne qui ne dort pas sur un compte, c’est encore mieux. Ainsi, pourquoi la majorité des Français n’investissent pas ? Investir peut s’avérer être une épreuve relativement stressante pour les épargnants débutants qui redoutent de perdre leurs sommes investies. Il existe pourtant plusieurs options de placement adaptées aux profils amateurs et qui minimisent le risque de perte en capital. Si vous avez décidé de sauter le pas et de placer de l’argent qui rapporte mensuellement : vous êtes au bon endroit ! Dans cet article, nos experts de l’investissement vous délivrent 4 stratégies efficaces de placement pour obtenir une rente mensuelle et faire fructifier votre épargne.

I - Placer de l’argent qui rapporte mensuellement : les 3 paramètres à considérer

1 - La prise de risque

Il est fondamental de ne pas oublier que tout investissement comporte des risques. En règle générale, plus le rendement potentiel est élevé, plus le niveau de risque associé est important. C’est le prix de la rentabilité !

Ainsi, avant de prendre des décisions et d’investir votre épargne, commencez par :

  • Déterminer vos objectifs financiers : vous souhaitez placer de l’argent qui rapporte mensuellement, mais dans quel but précisément ? Souhaitez-vous faire fructifier votre capital, accroître votre patrimoine, ou préparer votre retraite ? Au-delà de la temporalité, identifiez clairement vos intentions pour orienter efficacement vos choix d'investissement.

  • Évaluer vos connaissances en finance : certains placements comme les dérivés financiers s’avèrent particulièrement complexes à comprendre en raison de leur structure, de la nature de leurs risques, ou de leurs mécanismes de rendement. Assurez-vous d’investir votre argent dans des produits financiers que vous comprenez.

  • Évaluer votre tolérance au risque en fonction de votre patrimoine actuel : la prise de risque n’est pas une composante à prendre à la légère et ne doit pas dépendre de votre caractère, mais bien de votre capacité à pouvoir supporter des pertes financières sans impacter votre niveau de vie.

Enfin, gardez également à l’esprit qu’il n’y a pas de bon ou mauvais profil d’investisseur. Certaines solutions d'investissement sont plus adaptées aux profils débutants qu'aux profils confirmés, tout comme il existe des investissements qui exposent à des risques moins élevés. (les incontournables livrets d’épargne, par exemple 😉).

2 - Le niveau de passivité

Si votre objectif est de générer des revenus mensuels sans consacrer beaucoup de temps à la gestion quotidienne de vos investissements, il vous faudra privilégier des produits financiers passifs.

Par exemple, certains fonds d’investissement offrent des rendements plus prévisibles et demandent moins d'efforts de gestion comparativement à des investissements actifs comme le trading d'actions.

3 - Le temps

La plupart des placements traditionnels distribuent leurs rendements sur un rythme semestriel ou annuel. Pour obtenir une rente mensuelle, il est donc indispensable de diversifier vos investissements.

La diversification de votre portefeuille vous aide à ajuster le flux de vos revenus afin qu'il coïncide à vos besoins mensuels. En profitant des différents calendriers de paiement de vos placements, vous pouvez lisser vos rendements et vous assurer une source de revenus plus régulière.

De plus, au-delà de la gestion temporelle, la diversification est fondamentale pour une stratégie d’investissement efficace. En répartissant vos capitaux sur différents types d'actifs, vous multipliez vos sources de revenus potentiels et minimisez vos risques d'investissement.

II - Placer de l’argent qui rapporte mensuellement : 4 stratégies décryptées.

La Bourse : un des placements les plus rentables

La Bourse est un marché financier où se négocient des actions d'entreprises, des obligations et d'autres produits financiers.

Elle permet aux entreprises de lever des fonds en vendant des parts de leur capital aux investisseurs et offre à ces derniers la possibilité de réaliser de potentiels profits.

Comment placer de l’argent qui rapporte mensuellement en Bourse ?

La Bourse, souvent perçue comme une option de placement “intimidante”, a plutôt mauvaise presse auprès des français.

Pourtant, bien loin d’un scénario à la The Big Short, des solutions de placement en Bourse plus passives existent :

  • Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) : Ce produit de placement vous permet d’investir dans des actions d’entreprises européennes et d'exonérer d’impôt sur le revenu vos gains éventuels, après une période de détention de cinq ans.

  • Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) : Le CTO vous permet d'investir dans une vaste gamme d'actifs mondiaux sans restriction géographique. Toutefois, les plus-values de vos placements seront cette fois soumises à l’impôt via la flat-tax.

  • Les fonds d’actions et d’obligations : Ces fonds offrent la possibilité d'investir dans un portefeuille diversifié composé d'actions et d'obligations, géré par des professionnels. Une diversification et une gestion qui permettent de réduire les risques associés à vos investissements.

La fréquence de distribution des revenus en Bourse

La fréquence de distribution des revenus en Bourse varie en fonction des politiques des entreprises émettrices.

Néanmoins, le plus fréquemment, les dividendes sont versées une fois par an. Cela est souvent lié aux cycles financiers des entreprises qui préfèrent distribuer les profits après la clôture de leurs comptes annuels.

Qui peut investir en Bourse ?

Malgré certaines croyances bien ancrées, les investisseurs débutants peuvent accéder à l'investissement boursier !

Par exemple, des produits comme les ETF (Exchange Traded Funds) sont particulièrement adaptés aux débutants car ils offrent une diversification immédiate et nécessitent moins de gestion active.

Les actions à dividendes sont également une option intéressante si vous débutez et cherchez à obtenir des revenus réguliers. Ces actions sont versées par des grandes sociétés très matures et réputées comme Danone, Mercedez-Benz… reconnues pour verser chaque année des dividendes annuelles importantes.

3 conseils pour investir en Bourse

  • Adoptez une perspective à long terme : Évitez les réactions précipitées aux fluctuations de marché à court terme. Investissez régulièrement et maintenez vos placements sur la durée pour maximiser les retours grâce à la croissance composée.

  • Utilisez l'approche DCA (Dollar-Cost Averaging) : Investissez des montants fixes à intervalles réguliers pour réduire l'impact de la volatilité du marché.

  • Restez informé : Ce point peut vous sembler évident, mais suivre l'actualité financière est indispensable pour comprendre les tendances qui influencent les marchés et ajuster vos stratégies en conséquence.

En conclusion, si vous êtes prêt à assumer un certain niveau de risque et à ne pas obtenir une rente mensuelle dans l’immédiat, l'investissement en bourse représente une option avantageuse à moyen / long terme pour faire fructifier votre épargne.

👉🏻 Bon à savoir : D’après une étude de l'Institut de l'Epargne Immobilière et Foncière (IEIF), la Bourse est le meilleur placement moyen long terme en matière de rentabilité.

Le crowdfunding : le placement qui a le vent en poupe

Le crowdfunding est une méthode d’investissement basée sur le financement participatif et de plus en plus populaire en France.

Le fonctionnement est simple :

  • Des porteurs de projets et des entreprises en recherche de financement soumettent leurs projets à des plateformes de crowdfunding spécialisées.

  • Ces plateformes évaluent et sélectionnent les projets les plus prometteurs pour les proposer à des investisseurs à la recherche de nouvelles opportunités.

Comment placer de l’argent qui rapporte mensuellement grâce au crowdfunding ?

Le crowdfunding permet d’investir dans une grande variété de projets. Que ce soit dans l'immobilier ou dans des startups innovantes, les plateformes de crowdfunding mettent à disposition des projets hétérogènes et accessibles à différents niveaux d'investissement.

L’investissement en crowdfunding est souvent rendu possible par les types d’instruments suivants  :

  • les obligations convertibles : ces instruments offrent une double opportunité ; vous recevez des intérêts fixes tout en ayant la possibilité de convertir les obligations en actions de l'entreprise à un prix prédéfini.

  • Les obligations : cela signifie que vous prêtez de l'argent à des projets ou des entreprises en échange d'un intérêt fixe payé périodiquement. C’est le dispositif qui vous permet d’obtenir un revenu le plus régulier.

  • Les actions : c’est le même principe que pour l’acquisition d’une action en Bourse, mais cette fois, il s’agit d’une entreprise non cotée !

La fréquence de distribution des revenus du crowdfunding

La fréquence à laquelle vous allez percevoir des revenus dans le cadre d'investissements en crowdfunding va dépendre du type de remboursement et de l'horizon de sortie du projet dans lequel vous avez investi.

Les 3 avantages de l’investissement en crowdfunding

  • Un ticket d’entrée relativement accessible : Le crowdfunding a révolutionné l'accès aux opportunités d'investissement, qui étaient auparavant limitées aux investisseurs institutionnels ou très fortunés. La plupart des plateformes de crowdfunding proposent un ticket d'entrée moyen d'environ 1 000 €, rendant l'investissement accessible à un plus large public.

  • Des projets analysés par des experts financiers : Les opportunités d'investissement proposées sur les plateformes de crowdfunding sont préalablement examinées par des experts financiers. Ces professionnels évaluent et analysent les risques associés à chaque projet, offrant ainsi une certaine tranquillité d'esprit aux investisseurs, bien qu’un risque de perte en capital demeure.

  • Des taux très intéressants : Les taux d’intérêt annuel varient entre 6% pour les projets les plus prudents et 12% pour des projets plus risqués. Ces taux sont généralement plus élevés que ceux des produits d'investissement traditionnels, reflétant le niveau de risque plus important mais aussi le potentiel de rendement plus grand.

La SCPI ou le placement immobilier “pierre papier”

Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est un fonds dont l’activité principale est d'acheter et de gérer des biens immobiliers locatifs et commerciaux pour générer des revenus pour le compte de plusieurs investisseurs.

Les investisseurs achètent des parts de la SCPI et deviennent ainsi copropriétaires des actifs sous-jacents. Les revenus générés par ces propriétés (principalement à travers les loyers) sont ensuite distribués proportionnellement aux parts détenues par chaque investisseur.

Ainsi, investir dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) vous permet de :

  • valoriser votre épargne ;

  • diversifier votre portefeuille d’investissement ;

  • bénéficier des avantages de l'investissement immobilier sans les contraintes de la gestion directe de propriétés.

👉🏻 Bon à savoir : En 2013, le taux de distribution (indicateur de performance du produit) des SCPI était en moyenne de 4,52%. (source ASPIM)

La fréquence de distribution des revenus d’une SCPI

La distribution des revenus des SCPI est généralement effectuée sur une base trimestrielle. Il est rare de trouver des SCPI distribuant des revenus de manière mensuelle.

4 conseils pour investir en SCPI

1 - Comparer les différents types de SCPI

Il existe 2 principaux type de SCPI :

  • les SCPI de rendement, qui se concentrent sur les biens immobiliers générant des revenus locatifs,

  • les SCPI fiscales, qui offrent des avantages fiscaux mais peuvent présenter des risques plus élevés et des rendements plus faibles

Sélectionnez le type de SCPI qui correspond le mieux à vos objectifs financiers et à votre stratégie d'investissement.

2 - Connaître et estimer vos frais de gestion

Les SCPI peuvent avoir des frais de souscription élevés et des frais de gestion annuels : comprendre ces frais et leur impact sur vos rendements est crucial.

Nous vous recommandons donc de comparer les frais associés à différentes SCPI pour vous assurer que vous ne payez pas excessivement pour la gestion et l'administration de votre investissement.

3 - Diversifier vos investissements en SCPI

Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ! (oui, on se répète)

En investissant dans plusieurs SCPI, situées dans différentes régions géographiques, vous vous exposez à différents marchés immobiliers et augmentez les chances de stabilité de vos revenus.

4 - Évaluer le taux d'occupation et la capitalisation

Le taux d'occupation indique quelle proportion des propriétés de la SCPI est effectivement louée. Un taux élevé est souvent un bon indicateur de la santé de la SCPI.

De même, la capitalisation (la valeur totale des actifs gérés par la SCPI) peut donner une indication de sa stabilité et de sa reconnaissance sur le marché.

L’assurance-vie : l’enveloppe fiscale la plus avantageuse

L'assurance-vie est souvent considérée comme l'enveloppe fiscale la plus polyvalente et avantageuse, particulièrement attrayante pour les investisseurs à la recherche d’une solution d'épargne à court terme.

L'assurance-vie fonctionne comme un contrat entre un assureur et un souscripteur, où le souscripteur verse des primes qui sont ensuite investies dans différents supports financiers selon ses choix (fonds en euros, unités de compte, etc.).

Le capital accumulé bénéficie d'une croissance fiscalement avantageuse et peut être utilisé comme une source de revenus. (mais sera dans ce cas-là imposable).

Fréquence de distribution des revenus

La fréquence de distribution des revenus va dépendre de vous !

L'assurance vie offre une grande souplesse, vous permettant de mettre en place des versements réguliers et de réaliser des retraits à tout moment. Ces retraits peuvent prendre la forme d'une avance, qui agit comme un prêt contre la valeur de votre contrat, ou d'un rachat, partiel ou total, de vos fonds.

2 conseils pour optimiser la gestion de votre assurance-vie

  • Diversifiez vos investissements : Optez pour une assurance-vie qui vous donne accès à un grand choix de placements diversifiés et spécialisés. Certains établissements ne vous donnent accès qu’à une liste d’unités de comptes (UC) restreinte.

  • Tirez profit des avantages fiscaux : Bien que vous souhaitez générer une rente mensuelle grâce à vos placements, si vous évitez tout retrait pendant 8 ans sur votre assurance-vie, vous pourrez profiter d'une exonération fiscale sur vos plus-values et ainsi optimiser votre épargne sur le long terme.

Conclusion

Vous l’aurez compris, la plupart des placements traditionnels offrent des revenus semestriels ou annuels !

Il est important de ne pas laisser le désir de revenus mensuels restreindre votre stratégie d'investissement, surtout si votre objectif est également de construire un patrimoine diversifié et de maximiser le potentiel de croissance de votre épargne.

Toutefois, si vous souhaitez spécifiquement obtenir une rente mensuelle, investir dans une assurance vie de qualité peut s'avérer être une décision judicieuse. Ce type de placement peut offrir des avantages significatifs tant en termes de fiscalité que de diversification.

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