Comment investir 1000 euros en 2024 ?

Quelques principes de base pour investir sereinement

Avant de vous lancer dans une étude comparative des supports de placements pour investir 1 000 euros, il nous semble important de rappeler les principales règles à suivre quand on parle d’investissement :

• Constituez d’abord une épargne de précaution, correspondante à une somme équivalente à environ 3 mois de revenus du ménage, placée sur un livret réglementé (donc sécurisé) qui reste disponible à tout moment. Ce capital permettra de faire face à des dépenses imprévues : remplacement d’une machine à laver ou d’une chaudière, frais de santé, déménagement, achat d’une voiture, etc. ;

• N’investissez que l’argent dont vous n’avez pas besoin au quotidien et que vous pouvez perdre sans déséquilibrer complètement votre budget : la priorité reste de couvrir vos dépenses courantes ;

• Faites le point sur vos objectifs d’investisseur: voulez-vous investir pour obtenir un revenu complémentaire ? Anticiper le financement des études de vos enfants ? Constituer un apport pour acquérir votre résidence principale ou réaliser un investissement locatif ? Préparer votre retraite ? Souhaitez-vous percevoir vos gains à un horizon de placement court, moyen ou long terme ? Quel niveau de risque vous semble acceptable ? etc. ;

• Choisissez des placements que vous comprenez, laissez de côté les produits financiers complexes que vous ne maîtrisez pas ;

• Optez pour des supports en accord avec vos valeurs: l’industrie du charbon n’est pas pour vous si vous êtes sensible à la transition écologique… ;

• Enfin, diversifiez au maximum votre portefeuille avec des actifs différents et variés : secteurs d’activités, zone géographique, tailles d’entreprises, titres financiers, degré de risque, etc. La diversification est la clé d’un portefeuille équilibré et d’un risque réduit.

Un capital de 1 000 € peut sembler faible quand on parle d’investissement, pourtant, c’est un bon début pour commencer à placer son argent. Cette somme relativement raisonnable pourra aussi permettre aux investisseurs débutants de tester des classes d’actifs moins traditionnelles.

Investir dans les livrets d’épargne réglementés : avec modération

Les livrets réglementés constituent souvent la première option pour des millions d’épargnants qui ont un peu d’argent à placer… et c’est compréhensible : le capital est garanti à 100 %, liquide (disponible immédiatement), ne supporte ni impôt, ni prélèvements sociaux et offre une rémunération (en juin 2023) de 3 % pour les livrets A et livrets de développement durable et solidaire (LDDS), et de 6,1 % pour le livret d’épargne populaire (LEP).

Néanmoins, ces placements sans risque ne sont pas réellement attractifs à cause de l’inflation. Selon la Banque de France, elle est prévue à 5,6 % en 2023, après un pic à 5,9 % en 2022. Hormis le LEP (réservé aux plus modestes et avec plafond de 7 700 €), les taux de rendement proposés par ces livrets ne sont donc pas suffisants pour couvrir la perte de pouvoir d’achat… votre capital « s’effrite » d’année en année.

C’est pourquoi, ces livrets sont à réserver à votre épargne de précaution, afin de pouvoir investir ensuite dans des placements plus risqués, mais plus rémunérateurs.

Investir 1 000 € dans une assurance-vie

Avec 1 000 € (ou moins), pourquoi ne pas ouvrir une assurance-vie ? C’est un placement adulé par les Français, qui présentent des atouts :

• Le ticket d’entrée est d’environ 1 000 € et vous pouvez investir à votre rythme, par des versements réguliers ou ponctuels ;

• Vous avez le choix du niveau de risque entre les fonds euros (capital garanti) et les unités de compte appelées UC (actions en bourse, obligations, parts de SCPI, ETF, etc.). La formule multisupport, c’est-à-dire fonds euros + UC, est à privilégier pour augmenter le rendement de votre placement ;

• Vous pouvez sélectionner vous-même les sous-jacents (supports sur lesquels est placé votre argent) ou confier le pilotage à votre gestionnaire de compte (assureur, banque, plateforme en ligne…) ;

• Le capital investi n’est pas bloqué et vous n’êtes imposé que sur les intérêts lorsque vous effectuez un retrait. Toutefois, il est recommandé d’attendre 8 ans avant de sortir, car la fiscalité est plus avantageuse ;

• À la clôture du contrat, vous pouvez récupérer votre argent sous forme de capital ou de rente et lors de votre succession, il est possible d’exonérer jusqu’à 152 500 € de frais de succession sous conditions.

Même avec une petite somme, et même si vous ne comptez pas faire d’autres versements avant quelques années, ouvrir une assurance-vie vous permet de « prendre date » afin de bénéficier des avantages fiscaux après 8 ans de détention du contrat.

Investir dans le crowdfunding immobilier

Grâce à WiSEED, vous êtes peut-être déjà familier du crowdfunding immobilier, ce placement immobilier participatif attractif où des particuliers financent des opérations immobilières portées par des promoteurs, des marchands de bien, des aménageurs foncier, etc. ?

Les investisseurs achètent, à partir de 100 €, des obligations rémunérées à un taux d’intérêt connu dès le départ, pour une durée entre 18 et 36 mois : même si le capital est bloqué, cela reste un investissement à court terme. Selon le baromètre Financement Participatif France, en 2022, le rendement moyen du crowdfunding immobilier s’élevait à 9,4 % brut : idéal pour faire fructifier 1 000 € ! Néanmoins, c’est un placement qui comporte des risques et il est important de bien choisir la plateforme de crowdfunding et les projets avant d’investir son argent.

Contrairement à l’immobilier classique, fortement taxé, les intérêts perçus sont considérés comme des revenus de capitaux mobiliers et sont soumis à une imposition entre 17,2 et 30 % selon votre tranche marginale d’imposition (TMI).

Investir dans les SCPI

Autre option pour placer 1 000 € : acheter des parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Avec les fonds investis par des milliers d’autres investisseurs, ces sociétés, gérées par des professionnels de l’immobilier, achètent et louent des bureaux, des commerces, des plateformes logistiques, des logements, etc., puis vous reversent une part des loyers.

En 2022, les SCPI ont distribué 4,53 % de rendement brut en moyenne, un taux assez intéressant quand on sait que toute la gestion locative est déléguée à la SCPI. Il faut cependant envisager cet investissement à long terme (8 ans minimum) pour limiter l’impact de la fiscalité et lisser les frais d’entrée et de sortie. chez WiSEED, vous avez d'ailleurs la possibilité d'investir dans différentes SCPI.

Investir dans le crowdequity ou le crowdlending

Vous préférez sortir des sentiers battus ? Pourquoi ne pas investir dans l’économie réelle et soutenir de jeunes sociétés innovantes ?

Avec le crowdequity (financement participatif en capital), vous achetez des actions d’entreprises non cotées en bourse qui présentent de fortes perspectives de croissance (startups) et qui peuvent générer une plus-value potentielle élevée lors de la revente des titres. Avec 100 € seulement sur WiSEED, vous pouvez participer au développement de projets utiles à la société (santé, environnement, nouvelles technologies, etc.), créateurs d’emplois et proches de chez vous.

En contrepartie d’un gain potentiel attractif, ce type d’investissement comporte des risques de perte en capital et doit être intégré à une stratégie d’investissement diversifiée à long terme (8 à 10 ans).

Comment choisir le meilleur support d’investissement pour placer 1 000 euros ?

Bien que nous ayons présenté plusieurs solutions de placement, il existe d’autres opportunités comme le plan épargne retraite (PER), l’investissement en bourse via le plan épargne en actions (PEA) ou encore les fonds d’investissements pour placer son argent.

En outre, il est impossible d’affirmer qu’un type de placement est mieux qu’un autre, car le meilleur choix sera celui qui correspond à votre propre situation personnelle et patrimoniale, ainsi qu’à vos objectifs. On peut toutefois rappeler qu’un portefeuille équilibré en termes de risques et correctement diversifié a plus de chance de montrer une rentabilité optimale.

Avec 1 000 €, il est possible d’investir sur plusieurs supports en 2024 (sans trop s’éparpiller…) pour commencer à construire votre futur patrimoine. L’idéal étant de poursuivre votre effort d’investissement dans la durée, même avec de petits montants placés régulièrement : plus vous investissez tôt et pendant longtemps, plus les gains perçus s’accumulent et génèrent à nouveau des revenus, c’est l’effet boule de neige. Et si vous souhaitez investir davantage, découvrez comment investir 10 000€ en 2023.